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一篇文章教你分辨非法集资

2022-03-22 03:14    来源：http://www.emicnet.com/    作者：易米云通

P2P业务到底和非法集资有什么不同？

对投资感兴趣的朋友经常会提出这样的疑问，“P2P业务到底和非法集资有什么不同？”同样涉及资金存管和资金托管两大类内容，最大的根本区别在于是否存在监管行为。

相信很多使用联通电话号码的小伙伴在日常生活中都曾收到这样一条短信：

国家通过运营商来警示老百姓，究竟社会上有哪些非法集资的具体手段，可见当前国家对于非法集资事件的重视。

不过这里易小君还是想对于非法集资手段补充说明一点，判断一个P2P平台安全不安全，还要核实企业资质和团队实力，包括平台包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等; 

通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在12%-18%之间。这里可以登录国家企业信用信息公示系统进行查询。

事实上，P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。

为规避此类风险，确认跟踪监督资金进入借款人账户后的具体走向是非常必须的？即这笔钱具体花在了什么地方。

另外，目前P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。如果有银行作为资金存管要比第三方支付托管的安全级别高很多，选择银行作为P2P资金的存管甚至托管，这样的P2P平台更加可靠，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿。

所以投资的朋友一定要注意看清选择的P2P平台是否有第三方公司进行担保公司，选择成熟的理财产品才是最稳定的保证。

社会上利用P2P之名实施非法集资的案例

在世界范围内广泛存在，作为金融领域投资诈骗的统称——庞氏骗局，至今依然受到各方媒体的高度关注，而现在太多的旁氏骗局衍生品依然让无数受害者损失严重。

去年再次掀起P2P网贷行业风暴的“e租宝被查事件”，靠着广告宣传口号：“1元起投，随时赎回，高收益低风险”在短短一年半内非法吸收资金500多亿元人民币，受害投资人遍布中国31个省市区。

其中“e租宝”推出的6款金融产品，预期年化收益率都在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率，“保本保息、灵活支取”的承诺当年吸引了众多上当受骗者进入这个“高收益低风险”的陷阱。

社会上一些非法集资主要利用目标客群的哪些心理？

事实上非法集资主要是利用人们“占便宜”的心理，听信一个月投资100万就可以每月收益1万元的虚假承诺，最终现实的结果就是血本无归。

为了掩饰不正常的外表，非法集资的犯罪分子现在惯用的伎俩往往与投资人（受害人）也签订合同，意图伪装成正常的经营活动，以求最大限度地实现其骗取资金的最终目的。要牢记，你要的是利息，而犯罪分子要的是你的本金。

易米云通表态

据公安部网站11月7日发布的关于重点打击非法集资犯罪和涉及互联网金融、证劵期货市场和金融机构的突出经济犯罪活动。

易米云通的监控部门更加加强了对于一些P2P金融平台签单客户签约呼叫中心客服系统 的监管，凡是涉及违规的客户，将立即予以关停。

易米云通坚信对客户的负责，就是对自己的肯定，以身作则，一切有碍企业沟通的行为，易米云通都严格不予放行。